3 métodos para recuperar el dinero robado por los estafadores

Cy Smith, de 53 años, analista financiero de San Francisco, perdió $1.2 millones en una estafa rápida de inversión de criptomoneda en el 2021. “Fue una pesadilla”, dice. “Mis ahorros de toda la vida, el fondo para la educación de mi hija, todo desapareció en cinco semanas”. Pero en enero, Smith (quien nos pidió que cambiáramos su nombre) lloraba lágrimas de alegría en una sala del tribunal de California cuando un juez ordenó la devolución de $110,000 del dinero robado. “Tuve mucha suerte”, dice Smith. 

Recuperar dinero de los delincuentes es poco común. Sin embargo, los esfuerzos recientes de los funcionarios del orden público, los bancos, las aplicaciones de pago y las compañías de tarjetas de regalo están recuperando algunos fondos perdidos en una amplia variedad de estafas. Smith recuperó el dinero gracias a la lucha de Erin West, fiscal adjunta de distrito del condado de Santa Clara, por rastrear, congelar e incautar la criptomoneda robada a medida que circulaba entre pandillas criminales extranjeras a través de intercambios comerciales en línea. 

Todo esto hace que denunciar el fraude —algo que muchos afectados no hacen— sea más importante que nunca. “Lo mejor que puedes hacer por ti y por las futuras víctimas es presentar una denuncia lo antes posible”, dice West. Tu información podría iniciar o progresar una investigación, desencadenar advertencias para proteger a otros o incluso ayudarte a recuperar dinero. 

Estos son los últimos esfuerzos para recuperar dinero estafado:

• Criptomoneda. En 2022, las víctimas informaron haber perdido más de $2.5 mil millones en fraudes de inversión en criptomonedas, según el Centro de Quejas de Crínes por Internet (IC3) del FBI. El equipo de West está tratando de contraatacar: desde diciembre pasado, ha incautado más de $2.5 millones para las víctimas de estafas de inversión en criptomonedas en California (en inglés), en las que a las personas afectadas se las convenció de invertir una y otra vez. La Crypto Coalition, una red nacional de agentes del orden público que inició West en el otoño del 2022, tiene más de 1,000 integrantes en 40 estados que están empezando a implementar las mismas técnicas y leyes de investigación para recuperar fondos con éxito. 
  

Pero las víctimas deben tener cuidado al intentar recuperar ese dinero robado (consulta la información en el recuadro a continuación). El FBI advirtió (en inglés) recientemente que los delincuentes pretenden ofrecer servicios de recuperación de criptomonedas a las víctimas de estafas, a quienes pueden contactar directamente en las redes sociales o a través de anuncios en línea. A veces fingirán estar en el FBI, dice la agencia, señalando que las autoridades nunca cobrarán una tarifa por investigar delitos.

Consejo para presentar una denuncia: Denuncia las estafas de criptomonedas al Centro de Quejas de Crímenes por Internet del FBI (en inglés) y al departamento de policía local.

• Aplicaciones de pago entre particulares. A partir del 30 de junio, los más de 2,000 bancos de EE.UU. que cuentan con Zelle para sus clientes, el servicio de pago entre particulares (P2P) más grande del país, han investigado y recuperado dinero perdido a causa de estafas. “Este es un cambio masivo”, dice Ben Chance, director de gestión de riesgos de fraude de Early Warning, el propietario y operador de la red de Zelle. Anteriormente, las víctimas de estafas podían recuperar el dinero perdido en transacciones de Zelle no autorizadas solo cuando el delincuente se apoderaba de una cuenta. Este cambio de regla incluso cubre las transacciones autorizadas por los usuarios “si han caído en cierto tipo de estafa de impostores”, dice Chance. “El estafador tiene que hacerse pasar por una agencia gubernamental, como el IRS o la Administración del Seguro Social; una institución financiera, como un banco; o un proveedor de servicios, como una empresa de servicios públicos”. El otoño pasado, el Congreso abrió una investigación de las políticas de recuperación de dinero por fraudes y estafas de Zelle, y dijo que los estafadores utilizaron el servicio para robar $441 millones de usuarios en el 2021.  
  

Consejo para presentar una denuncia: Si pagaste a los estafadores a través de Zelle, puedes denunciarlo al banco o la cooperativa de crédito donde tienes tu cuenta de Zelle hasta 120 días después de un incidente. Pero mientras más pronto lo denuncies, es mejor para los investigadores bancarios. Las otras dos aplicaciones P2P más grandes del país, Venmo y CashApp, recomiendan que los usuarios se comuniquen con el servicio al cliente si han sido estafados. No obstante, dicen, la mayoría de las veces, los pagos a los criminales no se pueden cancelar.